银行业真是太难了，原来是存款太少了不知道怎么办，即使市场上很缺钱，但由于存贷比的限制，不能随便放贷出去。

(资料图)

现在是存款太多了又不知道该怎么办了，银行经营压力太大，利润收窄太多，巴不得客户赶紧把钱借出去。

看着每个月递增的存款余额和递减的信贷规模，银行人真是一个头两个大，只能通过不断降低利率，减缓一下居民存钱的力度，刺激老百姓多消费。

以前这一招的效果，可以说是立竿见影，现在同样的招数，好像并不是特别奏效，即使活期存款利率已经降到了0.2%，依旧阻挡不了居民存钱的热情。

不过，数据也并没有朝着更坏的方向发展，五月份人民币存款和信贷同比双少，给了银行人一丝希望。

根据央行发布的2023年5月金融统计数据报告，数据显示，报告期内人民币贷款增加1.36万亿元，同比少增5418亿元；人民币存款增加1.46万亿元，同比少增1.58万亿元。

数据很好理解，人民币存款当月仍然在增长，但是和去年相比，增加的幅度却变小了，说明居民存款的意愿减弱了。

而贷款同比虽然是减少，但相较于之前几个月，减少的体量少了很多，且当月增量还不错，表明居民贷款的意愿增强了一些。

很多人在看到披露的数据之后，显得非常乐观，觉得这是一个好的开端，大肆宣扬居民的消费意愿总算开始复苏了。

但我认为，经济波动的周期没有这么快，很明显居民的消费意愿还没有完全复苏，有些人可能有点高兴得太早了。

第一，五月份是旅游旺季。

在刚刚过去的五月份，我们迎来了旅游黄金周，老百姓经历了三年的疫情管控，好不容易有了一次五天长假，温度也比较适宜，都按捺不住心中的想法。

从数据表现来看，黄金周的旅游人数和消费总量，创下了近年来的新高，每五个人里面就有一个人出去玩了，不管省内还是省外，主打就是仪式感。

那么，出去玩肯定就得花钱，燃油火车、酒店住宿、美食门票等等都是花费，而且价格比平时还高出不少，自然能有效带动消费增长，银行里的存款就减少了。

因此，一个月的数据好看，不能代表接下来每个月都是这样的趋势，下一个长假还在十月份呢。

第二，居民买房的意愿依旧不强烈。

大家都在说生意不好做，钱太难挣了，一部分原因确实得归结于房地产市场不景气。

房地产可以带动太多的产业了，包括置业公司、装修公司、基建设备、建筑公司、物业公司等等，都是供应链上的重要一环。

从目前的行情来看，老百姓还是不太愿意买房，都保持着观望的态度，那房地产市场就没有这么快复苏，关联产业依旧是业绩堪忧。

只能说房地产回暖是一个长期的过程，一个月的数据只能表示较上个月有所提升，增加了一些支持，能不能继续撑住，还得打个问号。

第三，消费降级仍在持续发酵。

别看大家好像都在“报复性”消费，实际上老百姓都是想着法子省着点用，能不花钱就不花钱，这跟之前的消费层级有着本质区别。

比如我自己，只要不下雨，就是骑共享电动车上下班，还包了一张月卡，一个月下来也能省下不少打车费。

咱们再看看电商平台的交易数据，都在往中低端平台和日常消费方面转移，这些属于生活必需开支，没办法省的部分。

现在打工人也没几个对涨薪有奢望，只要不降薪就是万幸，还得想办法多存点钱，万一被辞退了，也不至于马上就会没钱了，所以消费降级的行为，还在持续中。

金融恢复过程的反复，表明宏观经济仍处于疗伤的过程之中，不同数据所释放出的矛盾信号，也表明了经济恢复不均衡的状态还在持续，咱们都得有清醒的认知，做出准确而理性的预期。

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